Comment savoir si on est éligible pour faire un emprunt bancaire ?
Les exigences en matière d’emprunt personnel varient d’un prêteur à l’autre, mais les institutions financières tiennent toujours compte de certains éléments, comme la cote de crédit et le revenu, lorsqu’elles examinent les demandes. Avant de commencer à chercher un emprunt, familiarisez-vous avec les conditions communes que vous devrez remplir et les documents que vous devrez fournir. Cette connaissance peut vous aider à simplifier le processus de demande d’un emprunt bancaire et peut améliorer vos chances d’être éligible.
Donc, voici comment savoir si on est éligible pour faire un emprunt bancaire.
Score et historique de crédit
Le score de crédit d’un demandeur est l’un des facteurs les plus importants pris en compte par une banque lors de l’évaluation d’une demande de prêt. Les scores de crédit vont de 300 à 850 et sont basés sur des facteurs tels que l’historique des paiements, le montant de la dette en cours et la durée de l’historique de crédit. De nombreuses banques exigent que les demandeurs aient un score minimum d’environ 600 pour être admissibles, mais certains prêteurs prêtent aux demandeurs sans aucun antécédent de crédit.
Revenu
Les banques imposent des conditions de revenu aux emprunteurs pour s’assurer qu’ils ont les moyens de rembourser un nouvel emprunt. Les exigences de revenu minimum varient selon le prêteur. Ne soyez pas surpris, si votre prêteur ne divulgue pas les exigences de revenu minimum. Beaucoup ne le font pas.
Les preuves de revenu peuvent comprendre des déclarations d’impôts récentes, des relevés bancaires mensuels, des talons de salaire et des lettres signées par les employeurs ; les demandeurs indépendants peuvent fournir des déclarations d’impôts ou des dépôts bancaires.
Ratio dette-revenu
Le ratio dette/revenu (DTI) est exprimé en pourcentage et représente la part du revenu mensuel brut de l’ emprunteur consacrée au service de sa dette mensuelle. Les banques utilisent le DTI pour prédire la capacité d’un emprunteur potentiel à effectuer des paiements sur des dettes nouvelles et actuelles. Pour cette raison, un DTI inférieur à 36 % est idéal, bien que certains prêteurs approuvent un demandeur hautement qualifié avec un ratio allant jusqu’à 50 % – Pensez à consulter un comparateur de crédit personnel.
Garantie
Si vous demandez un emprunt personnel garanti, votre banque vous demandera de mettre en gage des biens de valeur, ou garanties. Dans le cas d’un emprunt pour une maison ou un véhicule, la garantie est généralement liée à l’objectif sous-jacent de l’emprunt. Cependant, les emprunts personnels garantis peuvent également être garantis par d’autres biens de valeur, notamment des comptes de caisse, des comptes de placement, des biens immobiliers et des objets de collection comme des pièces de monnaie ou des métaux précieux.
Si vous êtes en retard dans vos paiements ou si vous ne remboursez pas votre emprunt, la banque peut reprendre possession de la garantie pour récupérer le solde de l’emprunt.
Frais d’ouverture de dossier
Bien que cela ne fasse pas partie du processus de qualification, de nombreuses banques demandent aux emprunteurs de payer des frais d’ouverture de dossier pour les prêts personnels afin de couvrir les coûts de traitement des demandes, de vérification de la solvabilité et de clôture. Ces frais représentent généralement entre 1 % et 8 % du montant total du prêt, en fonction de facteurs tels que la cote de crédit du demandeur et le montant de l’emprunt. Certains prêteurs perçoivent les frais d’ouverture en espèces à la clôture, tandis que d’autres les financent en tant que partie du montant de l’emprunt ou les soustraient du montant total de l’emprunt déboursé à la clôture.
Comment obtenir un emprunt personnel ?
Vous pouvez souvent remplir des demandes de prêt personnel en ligne, et une décision peut être prise dès le jour même. Cependant, il y a certaines choses que vous devriez faire avant même de remplir la demande. Si vous êtes prêt à demander un emprunt personnel, tenez compte des étapes suivantes avant de commencer le processus :
- Vérifiez votre score de crédit
- Prenez des mesures pour améliorer votre score en vérifiant les inexactitudes et en remboursant vos dettes.
- Décidez du montant que vous voulez emprunter
- Utilisez la préqualification du prêteur pour rechercher des taux compétitifs en naviguant sur amonavis.
- Présentez une demande d’emprunt officielle.
Refus de demande d’emprunt
Une banque peut refuser votre demande de prêt personnel pour un certain nombre de raisons. Votre cote de crédit peut être trop faible ou votre ratio d’endettement trop élevé. Il est également possible que vous ayez demandé à emprunter plus d’argent que ce que la banque pense pouvoir rembourser en fonction de facteurs tels que le revenu, la stabilité de l’emploi et les autres dettes en cours.
Réflexions finales
Dans certains cas, un emprunt personnel est souhaitable. Vous pouvez vouloir démarrer une entreprise à domicile, emprunter pour des vacances ou utiliser l’argent à d’autres fins.
Quelle que soit la raison, obtenir un emprunt personnel peut vous donner l’argent dont vous avez besoin. Un emprunt personnel – généralement non garanti – peut vous fournir un peu d’argent supplémentaire pour vous aider à atteindre vos objectifs.
Cependant, il n’est pas toujours facile d’obtenir un emprunt personnel. Beaucoup de gens trouvent le processus effrayant et ne savent pas par où commencer. Mais en s’assurant d’accomplir ces conseils ci-dessus votre emprunt bancaire sera fortement éligible.